Laut der finnischen Sparkasse machen die regulatorischen Anforderungen an die Banken hinsichtlich der Herkunft des Geldes und der Kundenidentifikation die Zusammenarbeit mit Kryptowährungsmaklern praktisch unmöglich.

Nordea und Säästöpankki haben im Januar und Februar die Bankkonten von Prasos Oy, einem finnischen Broker für die virtuelle Währung Bitcoin, geschlossen. Die Schließung der Konten hat unter anderem dazu geführt, dass der Geldfluss zwischen Kunden, die Bitcoins kaufen und verkaufen, verlangsamt wurde.

Prasos, mit Sitz in Jyväskylä, ist unter anderem Eigentümer der Websites Coinmotion und Bittiraha.

Der Fall ist darauf zurückzuführen, dass die Banken einen Kryptowährungsbetreiber, der sich in einer Grauzone befindet, einer verstärkten aufsichtsrechtlichen Kontrolle unterzogen haben.

Die Banken sind verpflichtet, den Behörden zu melden, wenn sie einen Verdacht auf Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung haben.

Yle berichtete im Januar, dass das Finanzministerium eine neue Gesetzgebung vorbereitet, um Kryptowährungsbörsen unter die Anti-Geldwäsche-Vorschriften zu stellen. Die neuen Rechtsvorschriften werden voraussichtlich im nächsten Jahr in Kraft treten.

Die Herkunft des Geldes gibt der Bank Anlass zur Sorge

Tomi Närhinen, Vorstandsvorsitzender des Sparkassenverbands, betont, dass man sich zu dem Einzelfall in keiner Weise äußern könne. Er äußert sich jedoch über die Haltung der Sparkasse gegenüber Kryptowährungsintermediären im Allgemeinen.

Wenn man unsere Standards und regulatorischen Anforderungen in Bezug auf die Herkunft des Geldes und die Identifizierung der Kunden berücksichtigt, ist es in den meisten Fällen unmöglich oder zumindest sehr schwierig, mit Kryptowährungsmaklern und -marktplätzen in der Praxis zu handeln, weil es unmöglich sein kann, die Herkunft des Geldes zu bestimmen”, sagt Närhinen.

Närhinen hält es für möglich, dass sich die Haltung der Sparkasse in Zukunft ändern könnte, wenn die Behörden beginnen, Kryptowährungsintermediäre zu regulieren.

Die Kommunikationsabteilung von Nordea begnügt sich mit dem Hinweis, dass sich die Bank aufgrund des Bankgeheimnisses nicht öffentlich zu Fragen der Kundenbeziehungen äußern kann.

In der Vergangenheit hat Nordea seinen Mitarbeitern den Handel mit Bitcoins und anderen Kryptowährungen untersagt.

Das Unternehmen verhandelt über neue Kunden

Henry Brade, CEO von Prasos, ist der Ansicht, dass es bei der Schließung der Konten im Wesentlichen um die Regulierung und Überwachung der Banken geht.

Nach Angaben von Brade haben bereits zwei andere finnische Banken die Konten von Prasos geschlossen. Das Unternehmen hat derzeit nur ein Konto bei einer finnischen Bank für Kundenüberweisungen.

Wir sind fast bankrott. Uns gehen die Möglichkeiten aus”, sagt Brade am Telefon.

Das Unternehmen verhandelt derzeit mit insgesamt sechs in- und ausländischen Banken über die Eröffnung neuer Konten. Nach Angaben von Brade befürchten sie, dass die letzte finnische Bank das Konto von Prasos schließen wird. Das wäre ein schwerer Rückschlag für das wachsende Unternehmen.

Wenn wir das letzte Konto verlieren, wird das Problem absolut katastrophal sein. Ein sehr großer Teil des Unternehmens müsste komplett eingefroren werden.

Ein Bitcoin-Aktivist wettert gegen die Finanzaufsichtsbehörde

CEO Brade ist der Ansicht, dass einer der Gründe für die schwierige Situation von Prasos das Regulierungsverhalten der Finanzaufsichtsbehörde (FSA) ist, die den Finanz- und Versicherungssektor überwacht.

Sie sind sich dieses Phänomens [Bitcoin-Brokerage] mindestens seit 2012 bewusst, als wir damit begannen und die Aufsichtsbehörde um ihre Meinung zu unseren Aktivitäten baten. Bis 2018 haben sie nichts unternommen.

Das Bitcoin-Tauschvolumen und die Geldtransaktionen von Prasos haben sich mit dem Kryptowährungsboom im vergangenen Jahr auf rund 150 Millionen Euro mehr als verfünffacht”, sagt Brade. In den letzten Monaten hat das Unternehmen seine Mitarbeiterzahl von fünfzehn auf zwanzig erhöht.

Ihm zufolge hat Prasos etwa 60 000 finnische Kunden und mehrere tausend ausländische Kunden. Die Hälfte der Großkunden, die Hunderttausende oder Millionen von Euro überweisen, sind jedoch Ausländer.

Nach Angaben des Geschäftsführers ist die mangelnde Bereitschaft der Banken, große Geldbeträge aus dem Ausland anzunehmen, der Hauptgrund für die Schließung von Konten.

Wenn Geld aus der EU kommt, ist das für die Banken sofort ein rotes Tuch. Wenn dann noch Geld von außerhalb der EU hinzukommt, schrillen sofort die Alarmglocken.

Prasos sagt, er habe Anfragen von ausländischen Kunden erhalten, die Bitcoin-Investitionen in Höhe von 10-20 Millionen Euro tätigen möchten.

Wir mussten solchen Kunden direkt sagen, dass wir Transaktionen in dieser Größenordnung nicht einmal in Betracht ziehen können, weil wir unsere Kunden sofort verlieren würden.

Bitcoin-Transfers von Kunden sollen überwacht werden

Brade sagt, dass Prasos freiwillig neue Richtlinien zur Kundenauthentifizierung in Übereinstimmung mit den EU- und finnischen Geldwäschegesetzen eingeführt hat. Sie werden diese Woche in Kraft treten.

Unter anderem wird das Unternehmen damit beginnen, die Bitcoin-Überweisungen der Kunden zu verfolgen. Wenn die Partei, die Bitcoins an einen Kunden sendet, verdächtig ist, kann Prasos die Bestellung gegebenenfalls blockieren.

Brade versichert, dass die Überwachung keine Probleme für normale Kunden verursachen wird.

Dadurch können wir Betrugs- und Geldwäscherisiken besser bekämpfen, rechtliche Anforderungen erfüllen und hoffentlich unsere Beziehungen zu den Banken verbessern.

Herrn Brade zufolge könnte die Verordnung es Prasos ermöglichen, einige der verloren gegangenen Bankkonten wieder zu eröffnen.